德國買房必備知識：了解德國家庭房屋保險全攻略！
住在德國？本指南介紹了您需要了解的關于德國住房保險的所有信息，從是否需要到可以在哪里購買適合外國人的保單。德國有著強大的保險文化，這也延伸到了家庭財產。但是，盡管德國沒有強制性的房屋財產保險，但許多居民還是選擇保護自己的財產免受風險。
德國家庭財產保險簡介
首先，您應該知道，德國的房屋財產保險（hausratversicherung）不是德國的強制性保險。但是，這通常是租賃合同中的一項要求，如果您擁有寶貴的財產，可能值得研究。
該保險不同于財產保險，通常稱為房主保險（Wohngeb?udeversicherung），因為它處理的是動產和財產，而不是與實際建筑物有關的成本。但是，許多德國保險公司有可能購買房主和財產保險相結合的保單。
在德國，房屋保險通常是租戶的責任，盡管某些房東可能會提供額外的保險。如果您擁有自己的房屋，則抵押貸款提供者通常會為房屋購買房主保險，但其他財產保險通常是可選的。
您可以使用德國另一個國家的房屋財產保險嗎？
這很大程度上取決于您在本國購買的保險類型。如果您已支付了一項保險，該保險的范圍涵蓋了您搬出國外時的家用設備，那么您很可能會得到保障。但是，這可能會受到限制，因此最好檢查其中包括的覆蓋范圍。
德國家庭保險的類型
在德國，一般有兩種類型的住房保險，盡管具體的保險范圍會有所不同。這兩種類型是標準的房屋財物保險以及合并的房主和財物保險。
家居物品保險
這是一項單獨的政策，僅涵蓋您家中屬于您的動產。如果發生以下事件，您將獲得財產損失的保障：
火
暴風雨
水損壞，例如管道破裂
盜竊或故意破壞
大多數政策將涵蓋您所有的動產和設備，包括：
服裝和珠寶
運動裝備
電子設備
家具，包括內置廚房和地毯
寵物
根據您的政策，您通常還可以獲得旅行途中隨身攜帶的設備（例如，假期或過夜酒店住宿），與保險索賠有關的清潔，搬運，運輸和存放費用，以及在發生事件時更換鎖的費用闖入。
標準政策未涵蓋的內容包括：
車輛，包括自行車（通常需要單獨的政策）
固定裝置和配件，這些必須包含在房主政策中
租賃設備
您不擁有的設備或財產
商業設備
由于疏忽造成的損壞（例如，如果您未打開/未打開門并遭受盜竊）
寵物或客人造成的損壞
雨雪造成的天氣損害
如果您離開的時間超過60天，大多數保單通常會要求您通知保險公司。
房主與財產聯合保險
這是一個標準的家庭財產保險單，增加了保險范圍，以保護建筑物損壞和固定資產（例如固定裝置和配件）的損壞/損失。這通常比購買兩個單獨的保單便宜。
德國的房屋保險通常會根據丟失或損壞的商品的價值一次性付款。承保范圍的總價值通常基于一個公式，而不是所有列出的所有物的總和。這通常是根據房產的總面積x大約500-600歐元得出。這將是可以支付的最大金額。
在標準內容保險單中，存放在房屋外的貨物的承保范圍通常限制為一定數額，約為貨物價值的10-15％。
德國的家居物品保險費用
德國的家庭保險費用取決于各種不同的因素，包括：
您的財產和財產的價值；
您居住的區域；
您所購買的承保范圍
基本內容保險單的起始費用為每年約20歐元。您每年可獲得大約50至60歐元，最高可獲得200,000歐元的保險。
許多政策包括免賠額。這是您同意在公司付款之前支付的固定金額。有時，您可以選擇增加自付額以換取較低的月度保費。
在德國選擇房屋財物保險
如果您想購買德國家庭財產保險，則有很多選擇。在德國，保險業是大生意，有多種服務提供商可供選擇。這些包括：
檸檬汽水
阿拉格
科雅
巴伐利亞
GetSafe
人類發展指數
選擇保費時，重要的是您還要問自己一些有關您實際想要哪種保單的問題。這些不應該僅僅考慮溢價的價格。您可能要考慮的事情可能包括：
購買合并保單更有意義嗎？如果您是業主，可能會是這種情況，但是如果您要租房，則房屋保險可能會包含在租金中。
您需要支付免賠額嗎？
有哪些承保范圍和除外責任？
公司是否有良好的聲譽和正面的反饋？查看一些評論網站，以征詢客戶的意見。
索賠程序是什么，需要多長時間才能獲得退款？您是否需要跳過任何復雜的箍才能提出索賠？
取消政策和程序是什么？
公司是否提供任何激勵措施，例如與您一起購物的其他保險或金融產品的折扣？
申請德國家庭保險
選擇保險提供商后，通常可以在線或通過電話在德國申請保險。有些保險公司還設有大街小店，您可以親自參觀。
您可能需要提供ID，地址證明和銀行詳細信息（如果通過直接付款計劃付款）。如果在線申請，通常您會在24小時內收到電子形式的保險單和文件。
保單通常會持續12個月，盡管有些保單可以安排更長的時間，例如3-5年。一些政策規定，如果沒有事先充分的理由，您不能提前取消；但是，您也可以找到很多提供隨時取消政策的保險公司。
如果您沒有在保單期滿前至少30天未通知他們要取消，則與某些公司的續訂會自動完成。檢查您的保單詳細信息以獲取續訂和取消信息。
如何在德國提出房屋財產保險索賠
在德國提出保險索賠的人會因保險人的不同而有所差異，因此在購買保單時一定要檢查一下程序。通常，您可以通過電話或在線提出索賠。您將需要提供索賠的詳細信息以及有關丟失或損壞的信息。因此，在購買昂貴的商品時保留收據很有用，這樣您就可以證明收據的價格。
如果您遭到盜竊，則可能需要提供有關入室盜竊的警方報告的詳細信息。向您的保險公司報告和提出索賠的截止日期因公司而異。再次，檢查小字體以獲取詳細信息，以免錯過。
提出索賠后，您的保險公司將根據所提供的信息調查索賠，然后將其決定通知您。如果您對結果不滿意，應首先與保險公司的投訴部門聯系。如果您對判決不滿意，可以向BaFin投訴。
取消合同或更改提供商
德國的保險合同通常有效期為12個月，但是有些合同的期限更長，有些合同可能隨時取消。因此，在簽署任何協議之前，請與提供商確認取消程序是什么。如果有最短的合同期限，您可能會由于特殊原因而無法提前退出合同。
無論如何，所有保險公司都應為客戶提供一個初始的冷靜期，使他們可以在簽約后立即取消合同。
可以提前取消保險合同的原因包括您出售房屋，搬到其他地方或您的個人情況發生重大變化。與德國公司的取消應以書面形式通過信件或電子郵件取消。
德國的度假屋保險
在德國，度假屋和二手房通常不受房屋保險政策的保護。如果您有德國度假屋，則需要對建筑物及其內部的所有物品進行額外的保險。
德國度假屋的出租人通常會支付租金內包括的房屋內任何動產的費用，但是，這將不包括在假期期間帶入房屋的其他物品。檢查是否可以將您的標準房屋財產保險政策擴展到其他地方的假期和過夜。
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