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　　因年齡而停止工作的人稱(chēng)為退休人員。許多人擔(dān)心退休后會(huì)沒(méi)有足夠的錢(qián)。實(shí)際上，養(yǎng)老金領(lǐng)取者中的貧困在德國(guó)尤其是一個(gè)日益嚴(yán)重的問(wèn)題，對(duì)于那些在工作期間收入不高的人而言。因此，更重要的是在退休年齡之初和之前就解決養(yǎng)恤金問(wèn)題。在這里，我們將說(shuō)明德國(guó)的法定退休金制度如何運(yùn)作以及還有哪些其他退休金選項(xiàng)。

　　法定退休金如何運(yùn)作？

　　如果您在德國(guó)工作，每月收入超過(guò)450歐元，您的雇主將自動(dòng)向退休金保險(xiǎn)計(jì)劃支付您的總工資的一部分。此外，您的雇主為您單獨(dú)提供退休金保險(xiǎn)計(jì)劃，國(guó)家還提供稅收補(bǔ)貼。由此產(chǎn)生的資金將支付給目前退休的人們。這意味著，當(dāng)您以后退休時(shí)，您的退休金將由年輕一代支付。這種安排稱(chēng)為分配程序（“Umlageverfahren”）。

　　誰(shuí)繳納法定養(yǎng)老金？

　　受社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋（并繳納）的雇員（即每月收入超過(guò)450歐元的雇員）自動(dòng)將其收入的一定比例支付給養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。沒(méi)有強(qiáng)制性保險(xiǎn)的人（例如，公務(wù)員或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者）可以自愿參加法定養(yǎng)老金保險(xiǎn)，只要他們因年齡而沒(méi)有領(lǐng)取養(yǎng)老金（“Alterrente”）。如果某人下班休息一會(huì)兒，或者萬(wàn)一還沒(méi)有為養(yǎng)老金保險(xiǎn)繳納足夠長(zhǎng)的時(shí)間（最低繳費(fèi)年限）以從中受益，那么這樣做可能是值得的。

　　我可以在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金嗎？

　　為了在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿足某些條件：您必須達(dá)到最低年齡，并且您應(yīng)該已經(jīng)投保了足夠長(zhǎng)的時(shí)間。

　　定期退休金的最低年齡（“Regelaltersrente”）取決于您的出生年份。如果您是1964年之后出生的，則您不能在67歲之前退休。如果您的出生較早，則可以退休。您可以在finanztip.de上了解有關(guān)最低年齡的更多信息。

　　但是，只有在您繳納了至少五年的養(yǎng)老金保險(xiǎn)后，您才能申請(qǐng)養(yǎng)老金。該規(guī)定稱(chēng)為最低保險(xiǎn)繳費(fèi)期（“Mindestversicherungszeit”）。

　　除了定期的退休金外，還有其他類(lèi)型，例如已投保多年的退休金（“Altersrentefürlangj?hrigVersicherte”），已投保很長(zhǎng)時(shí)間的人的退休金（“Altersrentefürbesonderslangj?hrigVersicherte”）或重度殘疾人的退休金（“AltersrentefürschwerbehinderteMenschen”）。這些類(lèi)型的養(yǎng)老金有不同的最低年齡和繳費(fèi)年限。此外，在這種情況下，也可以提前退休，但是您將獲得較低的退休金。您可以在deutsche-rentenverischerung.de上找到有關(guān)這些類(lèi)型的養(yǎng)老金的更多詳細(xì)信息。

　　請(qǐng)注意：如果您從未向養(yǎng)老金保險(xiǎn)基金繳款或繳費(fèi)時(shí)間不夠長(zhǎng)（最小保險(xiǎn)繳款期），則您無(wú)權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金。您可以在“如果我無(wú)權(quán)領(lǐng)取養(yǎng)老金或我的養(yǎng)老金太低而不能繼續(xù)生活怎么辦？”部分中可以了解到更多信息。

　　我可以在哪里以及如何申請(qǐng)養(yǎng)老金？

　　如果您居住在德國(guó)，則應(yīng)申請(qǐng)德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果您在另一個(gè)歐盟國(guó)家或與德國(guó)有社會(huì)保障協(xié)議的其他州獲得了退休金權(quán)利，則同樣適用。然后，德國(guó)養(yǎng)老金保險(xiǎn)將您的申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)國(guó)家的主管部門(mén)。

　　如果您居住在另一個(gè)國(guó)家，但有權(quán)在德國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金，則可以從您居住的國(guó)家的保險(xiǎn)提供者那里申請(qǐng)養(yǎng)老金，他們將把您的申請(qǐng)轉(zhuǎn)交給??德國(guó)養(yǎng)老金保險(xiǎn)。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到在國(guó)外負(fù)責(zé)您的保險(xiǎn)提供商。如果您在歐盟以外永久居住（即六個(gè)月以上），原則上您的德國(guó)養(yǎng)老金將被削減；因此，在移出德國(guó)之前，請(qǐng)確保您已從德國(guó)退休金保險(xiǎn)咨詢(xún)中心尋求建議。您可以撥打他們的熱線0800-10004800，以享受免費(fèi)咨詢(xún)（德語(yǔ)）的好處。

　　為了確保您按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，您應(yīng)該至少提前三個(gè)月提交申請(qǐng)。您可以在線訪問(wèn)deutsche-rentenversicherung.de或每個(gè)帖子。德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的咨詢(xún)中心還可以幫助您在現(xiàn)場(chǎng)完成申請(qǐng)。

　　連同您的申請(qǐng)一起，您還必須發(fā)送以下文件：

　　身份證明文件，例如您的身份證或護(hù)照

　　您的退休金保險(xiǎn)號(hào)碼（“Rentenversicherungsnummer”）

　　您的健康保險(xiǎn)名稱(chēng)和健康保險(xiǎn)號(hào)碼

　　您的稅號(hào)

　　職業(yè)訓(xùn)練證明

　　您的銀行帳號(hào)

　　如果您有孩子，則還必須發(fā)送孩子的出生證明。在完成申請(qǐng)時(shí)，至關(guān)重要的是要指明您在歐盟國(guó)家和與德國(guó)有社會(huì)保障協(xié)議的州的保險(xiǎn)期。

　　請(qǐng)注意：如果您申請(qǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間太晚或處理時(shí)間較長(zhǎng)，則可以追溯至三個(gè)月支付養(yǎng)老金。

　　是否也計(jì)算了我在國(guó)外工作的時(shí)間？

　　在某些情況下，您在國(guó)外工作的期間被視為滿足最低保險(xiǎn)繳費(fèi)期的保險(xiǎn)期。但是，原則上，每個(gè)國(guó)家（而不是一次付款）都會(huì)向您支付您在那獲得的退休金。因此，您可能會(huì)收到來(lái)自不同國(guó)家的幾筆養(yǎng)老金。

　　為了將您在其他國(guó)家的工作時(shí)間包括在內(nèi)，相關(guān)國(guó)家必須是歐盟成員國(guó)（包括冰島，列支敦士登，挪威，瑞士）或已與德國(guó)簽訂了“社會(huì)保障協(xié)議”。這些國(guó)家被稱(chēng)為“Abkommensstaat”。您可以在deutsche-rentenversicherung.de上找到與德國(guó)達(dá)成此類(lèi)協(xié)議的所有州的最新清單。

　　請(qǐng)注意：請(qǐng)記住，退休年齡和其他規(guī)定在您有權(quán)獲得養(yǎng)老金的不同國(guó)家/地區(qū)可能會(huì)有所不同。

　　我可以在領(lǐng)取養(yǎng)老金的同時(shí)工作嗎？

　　是。作為退休人員，您可以隨心所欲地工作。有關(guān)稅收和社會(huì)保障繳款的所有規(guī)定也適用于退休人員。由于您已經(jīng)領(lǐng)取了養(yǎng)老金，因此您不再需要為自己的收入支付任何養(yǎng)老金。但是，您可以選擇將來(lái)自愿捐款以增加退休金。

　　請(qǐng)注意：如果您提前退休，例如作為長(zhǎng)期受保退休人員（“l(fā)angj?hrigVersichert”）并開(kāi)始提前退休（“Vorruhestand”），那么您每年只能扣除一定金額（目前為6300歐元）才能扣除。

　　如何計(jì)算我的退休金金額？

　　您的退休金金額取決于您的供款期和收入金額。您支付的時(shí)間越長(zhǎng)，收入越高，您的退休金就越高。

　　供款期是指您已向法定養(yǎng)老金保險(xiǎn)供款的時(shí)期，加上所謂的非供款期（“beitragsfreieZeiten”）。非繳費(fèi)期是指，例如，花費(fèi)數(shù)月或數(shù)年用于親人的兒童保育或護(hù)理，生育保護(hù)期，患病后康復(fù)，職業(yè)培訓(xùn)或教育（學(xué)校或大學(xué)）。

　　我怎么知道以后我會(huì)從法定退休金保險(xiǎn)中獲得多少退休金？

　　您可以在年度退休金通知中找到該問(wèn)題的答案。它顯示到目前為止您已經(jīng)支付了多少，以及如果您繼續(xù)賺取相同的收入，那么當(dāng)您進(jìn)行定期退休時(shí)您??的退休金將是多少。您還將在這里找到更多信息，例如有關(guān)可以退休的年齡。

　　年度退休金通知是您至少年滿26歲并且已為退休金保險(xiǎn)繳款五年或以上的年度自動(dòng)報(bào)告。如果您至少55歲，您將每三年收到一份更詳細(xì)的退休金報(bào)告。此外，每個(gè)成員都有權(quán)要求德國(guó)退休金保險(xiǎn)提供退休金報(bào)告。您可以在deutsche-rentenversicherung.de（德語(yǔ)）上進(jìn)行操作。

　　如果您在養(yǎng)老金信息或養(yǎng)老金通知中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則可以隨時(shí)聯(lián)系德國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的咨詢(xún)中心之一。例如，您有權(quán)獲得的非供款期可能被錯(cuò)誤地忽略了。最好在退休之前確保退休記錄中的所有內(nèi)容都是正確的。然后，您有足夠的時(shí)間提交可能會(huì)丟失的供款期或非供款期的證據(jù)。

　　如果我無(wú)法在退休年齡之前工作，該怎么辦？

　　如果您由于疾病或事故而不能工作或只能做很少的工作，則可以領(lǐng)取所謂的“收入減少能力退休金”（“Erwerbsminderungsrente”）。要申請(qǐng)此類(lèi)養(yǎng)老金，原則上您必須滿足以下要求：

　　您一定不能退休。

　　您根本無(wú)法工作，或者每天只能工作少于6個(gè)小時(shí)。

　　您已投保至少5年，并已強(qiáng)制繳費(fèi)至少3年。

　　請(qǐng)注意：如果您不再具有從事職業(yè)的能力，而可以從事另一份工作，則您無(wú)權(quán)獲得收入減少的退休金。

　　您可以像常規(guī)養(yǎng)老金一樣在養(yǎng)老保險(xiǎn)中申請(qǐng)收入減少的養(yǎng)老金。您也應(yīng)該提交醫(yī)療證明。您可以致電0800-10004800，以德語(yǔ)獲得有關(guān)降低收入能力養(yǎng)老金的條款和條件的建議。此外，成人移民咨詢(xún)中心（MBE）也可以為您提供幫助。MBE員工會(huì)說(shuō)不同的語(yǔ)言-您可以在bamf.de找到您所在地區(qū)的一間辦公室。

　　德國(guó)存在哪些類(lèi)型的養(yǎng)老金規(guī)定？

　　有幾種在退休期間賺取更多收入的方法。除了法定退休金外，還有所謂的職業(yè)退休金（“Betriebsrente”）和Riester或Rürup退休金。另外，您當(dāng)然也可以選擇私人提供。

　　職業(yè)退休金（“betrieblicheAltervorsorge”）是雇員的一種選擇。在這里，您可以將特定收入的一部分存入特定帳戶(hù)，您的雇主也將為該帳戶(hù)供款。有關(guān)更多信息，請(qǐng)與您的雇主聯(lián)系。

　　Riester和Rürup養(yǎng)老金是國(guó)家補(bǔ)貼的儲(chǔ)蓄機(jī)會(huì)，可能并不適合每個(gè)人。使用Riester退休金，如果您每個(gè)月還支付一定金額，則該州每月將一定金額存入您的退休帳戶(hù)。參加社會(huì)保險(xiǎn)的任何人都可以申請(qǐng)Riester養(yǎng)老金。里斯特（Riester）退休金特別適合低收入人士和許多孩子。在vzhh.de（德語(yǔ)）中了解有關(guān)Riester養(yǎng)老金的更多信息。另一方面，Rürup退休金可以由自雇和自由職業(yè)者支付。這樣做的好處是您的捐款可以免稅。您的稅務(wù)顧問(wèn)可以告訴您Rürup養(yǎng)老金是否適合您。

　　在私人養(yǎng)老金準(zhǔn)備金中，您將錢(qián)投資在利潤(rùn)最高的地方（例如，投資于股票基金或房地產(chǎn)），以便您可以隨著年齡的增長(zhǎng)而依靠其資金或利息。

　　最適合您的退休計(jì)劃類(lèi)型取決于您的年齡，收入水平，財(cái)務(wù)資源，家庭狀況，當(dāng)然還包括您冒險(xiǎn)的意愿。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，不同選項(xiàng)的組合效果最好。有關(guān)更多信息，您可以從消費(fèi)者保護(hù)中心尋求建議。